vay-tin-chap-nen-hay-khong
Share on facebook
Share on twitter
Share on pinterest
Share on linkedin

Bạn đang có nhu cầu vay vốn nhưng không được ngân hàng duyệt vay vì: không có tài sản thế chấp, không có hợp đồng lao động hay không chứng minh được nguồn thu nhập ổn định. Vay tín chấp chính là sự lựa chọn tuyệt vời cho bạn vào lúc này.

Vậy vay tín chấp là gì, lợi ích và hạn chế của hình thức vay này ra sao?

Cùng AVAYTIEN.COM tìm hiểu nhé!

vay-tin-chap
vay tín chấp

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay không đòi hỏi bạn có tài sản đảm bảo, nhưng bạn phải dùng úy tín làm cơ sơ vay để ngân hàng hoặc các công ty tài chính duyệt vay hay không. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua điểm tín dụng của bạn như thế nào.

Nếu bạn muốn vay tiêu dùng, vay vốn kinh doanh… mà chưa có tiền ngay thì vay tín chấp là lựa chọn hợp lý, thời gian vay linh hoạt, lãi suất hợp lý.

Đặc điểm và lợi ích khi vay tín chấp

  • Không cần thế chấp tài sản đảm bảo như ô tô, nhà đất …
  • Điều kiện, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong 2 -3 ngày làm việc, có thể là 30 phút.
  • Không phải chứng minh mục đích vay để làm gì
  • Hạn mức vay tín chấp tương đối cao, dao động từ 10 – 15 lần thu nhập, tối đa có thể lên đến 500 triệu
  • Thời gian vay linh hoạt từ 1 đến 60 tháng
  • Lãi suất cạnh tranh từ 11 – 13%/năm đối với ngân hàng (Đối với công ty tài chính, mức lãi suất này thường 15 – 20%/năm. Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần)

So sánh giữa 2 hình thức vay thế chấp và tín chấp

VAY TÍN CHẤPVAY THẾ CHẤP
Khoản vay từ 1 – 500 triệuKhoản vay từ vài trăm đến vài tỉ đồng
Thủ tục vay dễ dàng: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,…Thủ tục vay với nhiều thông tin cần thiết: Bất động sản, sổ tiết kiệm,…
Giải ngân nhanh chóngGiải ngân lâu vì chờ duyệt hồ sơ cũng như kiểm tra đối chiếu thông tin.
Lãi suất cao Lãi suất thấp
Thời hạn vay ngắn hạn, có thể thanh toán khoản vay hàng tháng (trả góp) Thời hạn vay dài hạn
vay-tien-avay
vay-tien-avay

Ưu điểm

  • Khoản vay tín chấp giúp giải quyết các vấn đề tiền bạc nhanh chóng.
  • Không cần thế chấp tài sản, được tạo điều kiện tối đa để vay được một khoản tiền theo mong muốn trong một khoàng thời gian ngắn, hồ sơ thủ tục vay đơn giản, tiện lợi, dễ thực hiện
  • Không cần công chứng các giấy tờ phức tạp mà chỉ cần đăng ký thông tin vay vốn kèm theo thời gian trả nợ,
  • Đăng ký online tại nhà là có thể vay được tiền với hình thức vay tín chấp này
  • Trả nợ nhanh chóng và đơn giản với tài khoản ngân hàng.

Nhược điểm

Lãi suất vay cao vì khi vay tín chấp đồng nghĩa với rủi ro tín dụng cao nên lãi suất phải cao hơn vay thế chấp để đảm bảo các yếu tố an toàn và mang lợi cho các tổ chức cho vay vốn.

Các hình thức cho vay vốn tín chấp hiện nay

Hiện nay các ngân hàng, công ty tài chính đều triển khai rất nhiều hình thức cho vay tín chấp, khách hàng có thể chọn hình thức phù hợp với điều kiện và nhu cầu của mình.

vay-tin-chap-online

VAY TÍN CHẤP THEO LƯƠNG CHUYỂN KHOẢN NGÂN HÀNG

  • Vay vốn theo lương chuyển khoản ngân hàng là hình thức vay phổ biến hiện nay mà người vay không cần phải thế chấp tài sản, cũng không cần phải có người bảo lãnh, chỉ yêu cầu người vay đưa ra bảng lươngsao kê lương 6 tháng gần nhất. Chính vì vậy, tùy thuộc vào mức lương của mỗi người mà có người được vay nhiều, có người được vay ít.

VAY TÍN CHẤP THEO HÓA ĐƠN TIỀN ĐIỆN

  • Là gói vay áp dụng cho các cá nhân đứng tên trong hóa đơn đóng tiền điện hàng tháng và yêu cầu mỗi hoá đơn đóng tiền điện phải trên 200.000 đồng.
  • Dựa vào hoá đơn tiền điện sinh hoạt của gia đình khách hàng mà ngân hàng hỗ trợ cho tương ứng với quy định của mỗi ngân hàng.
  • Hoá đơn tiền điện sẽ tỉ lệ thuận với số tiền vay, hoá đơn tiền điện càng cao thì số tiền giải ngân càng lớn (tối đa 50 triệu đồng).

VAY TÍN CHẤP THEO THẺ TÍN DỤNG

  • Đây là chương trình vay dành cho khách hàng có sở hữu thẻ tín dụng hạn mức từ 15 triệu trở lên của bất cứ ngân hàng nào. Ngân hàng sẽ xem xét cho vay dựa vào hạn mức tín dụng trên thẻ.

VAY TÍN CHẤP THEO SIM

  • Bạn là chủ sở hữu thuê bao Viettel đăng ký từ 6 tháng trở lên là có thể được vay vốn để phục vụ các mục đích tiêu dùng cá nhân, giải ngân nhanh chóng trong vòng 12h và không phải thẩm định địa chỉ.

VAY TÍN CHẤP THEO GIẤY PHÉP ĐĂNG KÝ KINH DOANH

Đây là hình thức hỗ trợ vay vốn dành cho các chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh tư nhân có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp khi không có đủ tiền để mở rộng công ty, cửa hàng…

VAY TÍN CHẤP BẰNG CAVET XE

  • Đây là hình thức vay dành cho những khách hàng vay có thể chứng minh quyền sở hữu xe chính chủ là đã có thể được hỗ trợ vay vốn trả góp dễ dàng và nhanh chóng.

VAY TÍN CHẤP BẰNG HỘ KHẨU VÀ CMND

  • Đây là hình thức vay phổ biến nhất hiện này đối với khách hàng có nhu cầu vay với số tiền nhỏ, chỉ cần chụp ảnh sổ hộ khẩuchứng minh nhân dân cho công ty tài chính là bạn có thể vay lên đến 70 triệu đồng, thời gian vay linh động từ 1 đến 24 tháng.
  • Điều kiện vay đơn giản, chỉ cần khách hàng không có nợ xấu, với độ tuổi mở rộng từ 20 – 60 tuổi.

VAY TÍN CHẤP THEO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

  • Đây là hình thức vay chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên của các công ty bảo hiểm bất kỳ với hạn mức cho vay cao, thời gian linh động, điều kiện và hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
Vay Tín Chấp Là Gì? Khi Nào Thì Vay Tín Chấp?
vay-tin-chap

Hướng dẫn vay

Để vay vốn tín chấp tại các ngân hàng hay công ty tài chính bạn hãy tham khảo những hướng dẫn dưới đây

Điều kiện vay

  • Thu nhập cố định và ổn định, tùy vào số tiền vay mà ngân hàng yêu cầu mức thu nhập khác nhau, thường là trên 5 triệu/ tháng
  • Không nợ xấu tại ngân hàng khác hoặc tổ chức tài chính khác.
  • Là công dân sinh sống và làm việc tại Việt Nam, từ 18 – 60 tuổi.
  • Có thể lựa chọn vay tiền nhanh tại nhiều ngân hàng và công ty tài chính khác nhau.

Quy trình vay

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ

Sau khi xác định nhu cầu và xác minh sơ bộ về khả năng tài chính của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ giúp hướng dẫn cách làm hồ sơ sao cho phù hợp.

Bước 2: Thẩm định

Ngân hàng (công ty tài chính) tiến hành xác minh tính chính xác thông tin khách hàng đồng thời làm căn cứ cho quyết định về việc cho vay vốn hay không.

Bước 3: Phân tích tín dụng

Đây bước phân tích tổng thể tín dụng của khách hàng nhằm xác định rủi ro và các biện pháp hạn chế rủi ro bao gồm: thu thập và phân tích thông tin nhằm xác định uy tín, tư cách pháp lý, khả năng tài chính và khả năng thanh toán của người đi vay trong quá khứ, hiện tại và cả tương lai.

Bước 4: Xét duyệt, giải ngân

Sau khi xem xét nếu hồ sơ đăng ký của khách hàng đạt yêu cầu thì sẽ được duyệt cho vay và giải ngân ngay sau đó.

vay-tien-credit-now

Có nên vay vốn tín chấp hay không?

Mỗi hình thức vay vốn đều có những ưu và nhược điểm khác nhau tùy vào điều kiện và nhu cầu của khách hàng

  • Nếu khách hàng có tài sản đảm bảo và vay số tiền lớn thì nên vay tiền theo hình thức thế chấp để được hưởng mức lãi suất thấp hơn.
  • Nếu đang cần tiền gấp thì vay tín chấp cũng là một giải pháp hay. Tuy nhiên, bạn cần có sự nghiên cứu kỹ lưỡng, tính toán các phương thức cho vay để đảm bảo có lợi nhất cho bản thân khi vay vốn.

Những lưu ý khi vay

Trước khi quyết định vay vốn cần lưu ý một số điểm sau đây:

  • Lựa chọn đơn vị cho vay tín chấp uy tín với lãi suất và hạn mức phù hợp nhu cầu
  • Quan tâm tới lãi suất (các chương trình ưu đãi lãi suất) và các loại phí khi vay
  • Xem xét điểm tín dụng và xóa nợ xấu nếu có.

KẾT LUẬN

Trên đây là những thông tin chi tiết nhất về hình thức vay tín chấp, hy vọng bài viết trên sẽ giúp được bạn trong việc tìm cho mình một khoản vay hợp lý.

Tham khảo thêm: [REVIEW] TOP 5 VAY TÍN CHẤP NGÂN HÀNG LÃI SUẤT THẤP 2020

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *