Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền cho mục đích tiêu dùng cá nhân hay muốn vay vốn cho hoạt động kinh doanh mà không muốn thế chấp tài sản thì bạn có thể tham khảo hình thức vay tín chấp. Để giúp bạn hiểu rõ Vay tín chấp là gì, chúng tôi đã tổng hợp tất tần tật những điều cần biết khi vay tín chấp tại các tổ chức tín dụng hiện nay trong bài viết dưới đây.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần bảo lãnh hay tài sản đảm bảo. Các đơn vị cho vay đưa ra quyết định cấp tín dụng dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của cá nhân.

Những yếu tố thẩm định cho vay tín chấp gồm:

• Uy tín khách hàng: Thông tin cá nhân, công việc, thu nhập cá nhân
• Lịch sử tín dụng: Yếu tố này gồm danh sách các tổ chức tín dụng khách hàng đã và đang vay, người vay có thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn hay không. Tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào điểm tín dụng qua hệ thống CIC cùng với uy tín của đơn vị đối tượng vay vốn đang làm việc để quyết định việc cho vay.

Hạn mức, thời gian và lãi suất vay tín chấp phụ thuộc vào đơn vị cấp tín dụng. Bạn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu nếu hồ sơ vay đáp ứng điều kiện.

Đơn vị cho vay tín dụng phổ biến nhất là ngân hàng và công ty tài chính. Trong đó, vay tại ngân hàng luôn là sự lựa chọn hàng đầu vì có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, minh bạch và an toàn hơn.

Phân loại vay tín chấp

Căn cứ vào đối tượng cho vay:

• Vay tín chấp cá nhân: Đối tượng vay là cá nhân với mục đích như mua bất động sản, mua xe, dành cho những mục đích cá nhân.
• Vay tín chấp doanh nghiệp: Đối tượng vay là doanh nghiệp với mục đích phục vụ hoạt động kinh doanh hay đầu tư.

Căn cứ vào sản phẩm cho vay:

• Vay tiền mặt tiêu dùng: Người đi vay sẽ nhận tiền mặt bằng cách chuyển khoản hay nhận trực tiếp tại phòng giao dịch.
• Vay trả góp: Người mua không cần thanh toán toàn bộ số tiền mua hàng trong một lần mà chỉ cần thanh toán một phần giá trị theo thỏa thuận, phần còn lại tổ chức cho vay sẽ ứng trả trước.
• Vay thấu chi: Ngân hàng cho phép người vay chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán tại ngân hàng.
• Vay sửa nhà: Hình thức vay tiền mặt dành cho khách hàng có nhu cầu vay để sửa chữa nhà cửa hay mua sắm thêm vật dụng do các công ty tài chính và ngân hàng cung cấp.
• Vay cho hoạt động kinh doanh: Hình thức vay này nhằm bổ sung vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất và kinh doanh của các doanh nghiệp quy mô nhỏ và vừa.

Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp là gì?

Ưu điểm

Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Nếu người vay không sở hữu bất kì tài sản nào thì cũng có thể vay vốn.

Thủ tục hồ sơ đơn giản: Hồ sơ vay tín chấp gồm Hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập.

Giải ngân nhanh: Nếu không có rắc rối gì phát sinh trong vấn đề thủ tục thì sau tầm 1-3 ngày bạn có thể nhận được tiền.

Nhược điểm

Lãi suất cao: Vì không có tài sản đảm bảo nên vay tín chấp hoàn toàn phụ thuộc vào thiện chí của người vay. Vì vậy, lãi suất thường sẽ cao để bù đắp rủi ro trong quá trình thu hồi vốn.

Bị phạt từ ngày chậm trả đầu tiên: Nếu như vay thế chấp bạn sẽ có một khoảng thời gian sau khi đến hạn mới bị tính phạt chậm thanh toán nợ thì khi vay tín chấp, bạn sẽ bị phạt từ ngày đầu tiên chậm trả.

Điều kiện vay tín chấp là gì?

Để vay tín chấp, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Độ tuổi 22-60 tuổi
• Thu nhập cố định và ổn định: Đối với ngân hàng, khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại. Một số ngân hàng, thu nhập yêu cầu chỉ ở mức 4,5 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng sẽ yêu cầu cao hơn. Bạn cần nộp minh chứng thu nhập để ngân hàng tiến hành đánh giá khả năng trả nợ.
• Không có lịch sử tín dụng xấu ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính
• Có hộ khẩu/Giấy tạm trú/KT3 tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
• Chứng minh thư/thẻ căn cước công dân còn hiệu lực

Hồ sơ đăng ký vay tín chấp

Hồ sơ pháp lý: 

• Đơn đề nghị vay vốn tín chấp theo mẫu của tổ chức tín dụng
• Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
• Giấy chứng nhận độc thân hoặc bản sao giấy đăng ký kết hôn
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

• Hợp đồng lao động
• Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương tùy từng tổ chức cho vay

Ngoài ra, tùy theo sản phẩm cho vay của tổ chức tín dụng mà người đi vay có thể sẽ phải nộp thêm những loại giấy tờ sau:

• Hợp đồng bảo hiểm
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi.
• Hóa đơn điện nước

Quy trình đăng ký vay tín chấp

Dưới đây là quy trình vay tín chấp thông thường tại các tổ chức tín dụng:

Bước 1: Tổ chức tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp

Bước 2: Tiến hành thẩm định đơn xin vay: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp, tổ chức cho vay sẽ xác minh tính trung thực của tờ khai.

Bước 3: Xét duyệt và cho vay: Nhân viên sẽ giao hồ sơ cho Giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt sẽ mất từ 1 – 3 ngày tùy từng vào từng đơn vị.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi được duyệt cho vay, người vay sẽ được hẹn đến tổ chức tín dụng để ký hợp đồng

Bước 5: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới: Khách hàng sẽ trích một khoản từ tiền lương để trả nợ đơn vị cho vay.

Các khoản phí phát sinh khi vay tín chấp

Ngoài lãi vay, các tổ chức cho vay sẽ thu thêm các chi phí khác. Những khoản tiền này nhằm ràng buộc trách nhiệm trả nợ của khách hàng.

Phí trả nợ trước hạn

Khi người vay trả nợ trước ngày đến hạn, tổ chức cho vay sẽ thu phí trả nợ trước hạn. Nếu khách hàng trả nợ càng sớm thì mức phí phạt trả nợ trước hạn càng cao.

Phí phạt chậm trả

Phí phạt chậm trả là khoản phí phạt đối với những khách hàng trả lãi và gốc chậm hơn so với thời gian quy định. Ví dụ kỳ thanh toán nợ gốc và lãi là ngày 27 hàng tháng. Điều này có nghĩa khách hàng sẽ phải trả trước ngày 27. Nhưng nếu khách hàng trả sau ngày 27 thì sẽ bị phạt.

Lãi suất chậm trả

Trong trường hợp quá hạn thanh toán, khách hàng sẽ không được tính lãi suất vay như đã cam kết. Thay vào đó, bạn sẽ bị áp dụng mức lãi suất trả chậm. Lãi suất phạt trả chậm thường bằng 150% lãi suất trong hạn. Ví dụ lãi suất khoản vay của bạn là 10% thì lãi suất chậm trả sẽ là 15%.

Kết luận

Hy vọng bài viết này đã giải đáp được câu hỏi “Vay tín chấp là gì?” của bạn. Lãi suất vay tín chấp của mỗi tổ chức tín dụng sẽ khác nhau. Vì thế, bạn nên tham khảo lãi suất ở nhiều nơi để đảm bảo khả năng trả nợ của bản thân. Hơn nữa, thanh toán nợ đúng hạn là điều cần thiết. Nếu không, bạn sẽ phải chi trả thêm các chi phí và lãi suất phát sinh ngoài dự kiến.

99+ App vay tiền nhanh online

Ngân hàng thuần số TNEX

TNEX, thành lập vào tháng 12/2020, đã nhanh chóng trở thành ngân hàng thuần số hàng đầu tại Việt Nam. Với nền tảng công nghệ tiên tiến, TNEX cung cấp dịch vụ tài chính và tiện ích số đỉnh cao, với trải nghiệm khách hàng vượt trội. Đến nay, TNEX đã thu hút gần 2 triệu người dùng và liên tục nhận giải thưởng “Ngân hàng thuần số tốt nhất Việt Nam” từ năm 2022 đến 2024, do The Asian Banker trao tặng.

FE Credit là một nền tảng trực tuyến cung cấp các giải pháp tài chính cá nhân, hoạt động suốt 24/7.

FE Credit không hoạt động như Người đi vay hay Đối tác cho vay, chúng tôi sử dụng nền tảng công nghệ AI tiên tiến để hỗ trợ kết nối giữa Người vay và đối tác cho vay. Với những công nghệ AI và Machine learning ưu việt, chúng tôi cung cấp trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng để Khách hàng nhanh chóng nhận Khoản vay được giải ngân vào tài khoản ngân hàng.

VAYVND là một công ty tư vấn tài chính lớn chuyên về các khoản vay trực tuyến. Công ty giúp khách hàng vay vốn nhanh chóng với điều kiện ưu đãi. Khách hàng không cần đến văn phòng hoặc giao hồ sơ, gọi điện nhiều lần cho nhân viên tín dụng. Thông thường, khách hàng sẽ nhận được khoản vay trên tài khoản ngân hàng trong vài giờ sau khi đăng ký trên trang web. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thoải mái và an toàn.

Finapps là sản phẩm vay vốn trực tuyến mang đến cho khách hàng sự tiện lợi trong việc tiếp cận nhanh khoản vay. Đây cũng là đơn vị tài chính có tên tuổi trên thị trường Việt Nam và được khách hàng tin cậy lựa chọn.

Cashing Pro – Thời gian xét duyệt nhanh chóng, tỷ lệ phê duyệt cao, nhận tiền ngay trong ngày giúp khách hàng có thể giải quyết được vấn đề về dòng tiền kịp thời.

Vay dễ dàng với các thủ tục vay được đơn giản hóa cùng với thời hạn vay và hạn mức vay linh hoạt giúp cho khách hàng thoải mái lựa chọn

TINVAY là nền tảng kết nối và sơ duyệt khoản vay từ các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn nhất Việt Nam.

TINVAY được phát triển bởi Data Nest, đối tác cung cấp điểm tín dụng và giới thiệu khách hàng vay tới hơn 30 ngân hàng và tổ chức lớn như TPFico (TPBank), Mirae Asset, VPBank, Seabank…

MoneyCat là công ty tư vấn tài chính lớn chuyên hoạt động trực tuyến. Hằng ngày, với sự giúp đỡ của chúng tôi, khách hàng sẽ giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính cấp bách chỉ trong 24 giờ, đặc biệt Không: giao giấy tờ, xếp hàng, gọi nhiều lần cho nhân viên tín dụng, xếp hàng và gọi nhiều lần đến ngân hàng. Mục tiêu của chúng tôi: Thay đổi bản chất thị trường cho vay tiêu dùng theo hướng minh bạch hơn, đơn giản và tiện lợi cho mọi khách hàng.

Finami chính là một trong những trang web vay tiền nhanh trên thiết bị di động tốt nhất hiện tại. Finami được phát triển như một dịch vụ di động giúp khách hàng có thể dễ dàng tìm kiếm các tổ chức tài chính đáng tin cậy được chọn lọc để vay tiền. Hiện nay Finami đang liên kết với các đối tác tài chính uy tín trên thị trường vay tiền online như: OneclickMoney, Cashwagon, Robocash, Tamo, Senmo… Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong những đối tác trên để vay tiền. Chỉ cần cung cấp CMND và một số thông tin cá nhân cơ bản khách hàng có thể vay đến 10 triệu đồng trong vòng 14 phút.

Crezu chính là một trong những ứng dụng vay tiền nhanh trên thiết bị di động tốt nhất hiện tại. Crezu là thương hiệu của công ty Fininity Ltd được phát triển như một dịch vụ di động giúp khách hàng có thể dễ dàng tìm kiếm các tổ chức tài chính đáng tin cậy được chọn lọc để vay tiền. Hiện nay Crezu đang liên kết với các đối tác tài chính uy tín trên thị trường vay tiền online như: OneclickMoney, Cashwagon, Robocash, Tamo và Senmo. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong những đối tác trên để vay tiền. Chỉ cần cung cấp CMND và một số thông tin cá nhân cơ bản khách hàng có thể vay đến 10 triệu đồng trong vòng 14 phút.

Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam, thành viên của Shinhan Card (Hàn Quốc), là Công ty Tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài. Với sự kết hợp vững chắc giữa nền tảng công nghệ và các sản phẩm tài chính vượt trội của Shinhan Card cùng hơn 15 năm kinh nghiệm phát triển thị trường cho vay tiêu dùng của Công ty, Shinhan Finance cam kết nỗ lực để trở thành Công ty tài chính hỗ trợ Khách hàng tốt nhất Việt Nam.

Cashspace là thương hiệu của công ty Fininity Ltd (số đăng ký 14523902, địa chỉ: phố Tartu, 84а, Tallinn, 10112, EE.)

Chúng tôi tập hợp các khoản vay cho mọi mục đích. 24h một ngày, 7 ngày trong tuần. Khoảng thời gian thanh toán nợ tối thiểu 2 tháng, tối đa — 3 tháng. Lãi suất năm tối đa (APR) — 3,65%. Lãi suất thay đổi tùy vào bên cho vay, lãi suất được đề xuất sẽ phụ thuộc vào tình hình và lịch sử tín dụng của bạn.

Hiện nay Cashspace đang liên kết với các đối tác tài chính uy tín trên thị trường vay tiền online như: OneclickMoney, Cashwagon, Robocash, Tamo và Senmo. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong những đối tác trên để vay tiền. Chỉ cần cung cấp CMND và một số thông tin cá nhân cơ bản khách hàng có thể vay đến 10 triệu đồng trong vòng 14 phút.

Finloo là một dịch vụ trực tuyến giúp bạn tìm kiếm và lựa chọn công ty tài chính tiêu dùng tại Việt Nam miễn phí. Chúng tôi phân tích kỹ thị trường, nghiên cứu các điều kiện và ưu đãi từ từng công ty cho vay để chỉ lựa chọn các công ty cho vay đáp ứng các tiêu chí sau:

• Đáp ứng tốt nhất yêu cầu của bạn
• Công ty đáng tin cậy với những đánh giá tốt
• Xác suất chấp thuận đơn đăng ký cao

F88 thành lập năm 2013, với mong muốn thay đổi cách tiếp cận tài chính, giúp người dân có cuộc sống tốt đẹp hơn bằng việc cung cấp dịch vụ nhanh chóng – dễ dàng – minh bạch.

Coi Khách hàng là trọng tâm, F88 luôn đặt sự hài lòng của Khách hàng là ưu tiên số 1 trong mọi suy nghĩ và hành động mang tới dịch vụ tiện ích tài chính tốt nhất và đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của các đối tượng khách hàng.

Credy VN là một công ty tư vấn tài chính lớn chuyên về các khoản vay trực tuyến. Công ty giúp khách hàng vay vốn nhanh chóng với điều kiện ưu đãi. Khách hàng không cần đến văn phòng hoặc giao hồ sơ, gọi điện nhiều lần cho nhân viên tín dụng. Thông thường, khách hàng sẽ nhận được khoản vay trên tài khoản ngân hàng trong vài giờ sau khi đăng ký trên trang web. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thoải mái và an toàn.

Dong247 là đơn vị so sánh khoản vay uy tín hàng đầu Việt Nam. Hãy cho Dong247 biết chi tiết hơn về khoản vay. Đăng ký hồ sơ vay một lần, Dong247 sẽ tổng hợp và so sánh tất cả các đề nghị vay từ những công ty tài chính uy tín phù hợp. Dong247 đưa ra những đề nghị vay tốt và thích hợp chỉ trong thời gian ngắn. Bạn có thể lựa chọn nhiều khoản vay một lúc- tất cả chỉ trong một lần đăng ký vay!

VAYVND là một công ty tư vấn tài chính lớn chuyên về các khoản vay trực tuyến. Công ty giúp khách hàng vay vốn nhanh chóng với điều kiện ưu đãi. Khách hàng không cần đến văn phòng hoặc giao hồ sơ, gọi điện nhiều lần cho nhân viên tín dụng. Thông thường, khách hàng sẽ nhận được khoản vay trên tài khoản ngân hàng trong vài giờ sau khi đăng ký trên trang web. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thoải mái và an toàn.

Jeff App là một ứng dụng cho phép người dùng vay tiền với số tiền thấp nhất là 500.000 – 10.000.000 VNĐ. Giải ngân ngay sau 10 phút đăng ký, vô cùng nhanh chóng và gọn gàng, không duyệt hồ sơ, không cần quá nhiều thủ tục.

TIMA – Cà vẹt xe ô tô CPSTima là sàn kết nối tài chính do công ty cổ phần tập đoàn Tima thành lập. Tima hoạt động dưới hình thức là một công ty tài chính áp dụng công nghệ Fintech theo mô hình P, giúp kết nối giữa người đang có nhu cầu vay và người có vốn cần cho vay. Hoa hồng đối với khoản vay bằng đăng ký oto tổng mức vay được giải ngân (Không quá đồng)

Crezu chính là một trong những ứng dụng vay tiền nhanh trên thiết bị di động tốt nhất hiện tại. Crezu là thương hiệu của công ty Fininity Ltd được phát triển như một dịch vụ di động giúp khách hàng có thể dễ dàng tìm kiếm các tổ chức tài chính đáng tin cậy được chọn lọc để vay tiền. Hiện nay Crezu đang liên kết với các đối tác tài chính uy tín trên thị trường vay tiền online như: OneclickMoney, Cashwagon, Robocash, Tamo và Senmo. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong những đối tác trên để vay tiền. Chỉ cần cung cấp CMND và một số thông tin cá nhân cơ bản khách hàng có thể vay đến 10 triệu đồng trong vòng 14 phút.