Trong thời đại ngày càng phát triển, nhu cầu chi tiêu của con người ngày càng gia tăng. Do đó, các hình thức cho vay tiền cũng trở nên phong phú và thuận tiện hơn. Trong số đó, sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm xã hội đã thu hút sự quan tâm và ưa chuộng của nhiều người. Nếu bạn muốn tìm hiểu về các ưu điểm của hình thức vay này, hãy đọc ngay bài viết dưới đây!

Vay tiền bằng bảo hiểm xã hội là gì?

Đây là một hình thức vay tín chấp tiện lợi hơn, không yêu cầu tài sản đảm bảo, mà chỉ cần sử dụng bảo hiểm xã hội hợp pháp để tiến hành vay. Công ty cho vay sẽ dựa vào thông tin bảo hiểm xã hội của bạn. Cuốn sổ bảo hiểm xã hội sẽ được sử dụng như một bằng chứng để đảm bảo rằng khách hàng sẽ trả lại số tiền vay. Vì vậy, việc vay tiền bằng bảo hiểm xã hội có hạn mức vay vừa phải, do mang theo những rủi ro riêng.

Ưu điểm và nhược điểm khi vay qua bảo hiểm xã hội

ƯU ĐIỂM

Sức hút của hình thức vay tiền bằng bảo hiểm xã hội tới từ các ưu điểm sau:

• • Hình thức vay tiền nóng thông qua bảo hiểm xã hội không yêu cầu sổ hộ khẩu, là một phương pháp phổ biến và tiện lợi.
  • Thủ tục vay đơn giản, không đòi hỏi nhiều giấy tờ phức tạp để chuẩn bị.

• Không cần tài sản đảm bảo hoặc sự bảo lãnh từ bên thứ ba.
• Khách hàng được miễn phí tiền làm hồ sơ vay.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ mất từ 2 đến 3 ngày để tiền vay đến tay người vay.
• Lãi suất vay được áp dụng hợp lý, không quá cao.
• Thời gian vay vốn linh hoạt, tuỳ thuộc vào nhu cầu của khách hàng.
• Đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng.
• Có thể gia hạn thời hạn thanh toán nợ nếu cần.
• Có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, khách hàng thân thiết còn được tăng hạn mức vay tiền.

Những ưu điểm trên làm cho hình thức vay tiền bằng bảo hiểm xã hội trở nên hấp dẫn và được nhiều người tin tưởng và chọn lựa.

NHƯỢC ĐIỂM

Lãi suất áp dụng trong hình thức vay tiền bằng bảo hiểm xã hội thường nhỏ hơn so với các hình thức vay tín chấp khác.

Hạn mức vay thông qua bảo hiểm xã hội thường chỉ ở mức vừa phải và nhỏ, đủ để sử dụng cho việc chi tiêu, mua sắm cá nhân, nhưng không phù hợp để kinh doanh hoặc đầu tư lớn.

Tuy nhiên, rất ít tổ chức chính thức chấp nhận hình thức vay này, điều này có thể làm giới hạn số lượng địa điểm và cơ hội vay tiền thông qua bảo hiểm xã hội.

Điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm xã hội

Để có thể vay tiền bằng bảo hiểm xã hội, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Sở hữu quốc tịch Việt Nam và có độ tuổi từ 20 đến 60, đủ nhận thức và khả năng pháp lý để thực hiện hành vi tài chính.
• Không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Tham gia đóng bảo hiểm xã hội thông qua các công ty, cơ quan nhà nước, tổ chức hoặc doanh nghiệp có liên quan.

Việc đáp ứng những yêu cầu này sẽ đảm bảo khách hàng đủ điều kiện để có thể vay tiền bằng bảo hiểm xã hội.

Thủ tục cần có khi vay tiền bằng bảo hiểm xã hội

Sau khi đáp ứng các điều kiện cần thiết, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ gồm:

• Bản gốc hoặc bản sao CMND (Chứng minh nhân dân) hoặc CCCD (Căn cước công dân) có hiệu lực.
• Bản sao đã được công chứng của sổ hộ khẩu.
• Bản sao của số bảo hiểm xã hội cùng với bản chính để tiến hành đối chiếu thông tin.

Việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trên sẽ giúp khách hàng tiến hành quá trình vay tiền bằng bảo hiểm xã hội một cách thuận lợi.

Vay theo bảo hiểm xã hội với vay theo bảo hiểm nhân thọ có gì khác nhau?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội là hai sản phẩm hoàn toàn khác nhau và so sánh giữa chúng sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các hình thức vay liên quan và có thể đưa ra lựa chọn phù hợp với mình.

Phạm vi bảo hiểm:

• • Bảo hiểm xã hội có phạm vi hẹp hơn so với bảo hiểm nhân thọ. Nó tập trung vào bảo vệ cá nhân và không bao gồm các quyền lợi tăng thêm.
  • Bảo hiểm nhân thọ có phạm vi rộng hơn, mang lại lợi ích tối ưu cho người tham gia và gia đình.

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ:

• • Với khách hàng làm việc tự do hoặc có thời gian làm việc chưa ổn định (ít hơn 3 tháng), vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn phù hợp.
  • Mức phí đóng bảo hiểm cao sẽ tương ứng với mức hạn mức tiền vay lớn hơn.

Việc so sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội giúp khách hàng hiểu rõ các khía cạnh khác nhau của hai hình thức này và có thể đưa ra quyết định vay tiền phù hợp với nhu cầu và tình huống cá nhân của mình.

Hạn mức, lãi suất vay

Lãi suất cho gói vay tiền bằng bảo hiểm xã hội thường dao động trong khoảng từ 17% đến 20% một năm, tuân thủ quy định của pháp luật Việt Nam. Tuy nhiên, mức lãi suất cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào đơn vị tài chính mà khách hàng muốn vay và cũng phụ thuộc vào khả năng đáp ứng các điều kiện vay của khách hàng.

Quy trình đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm xã hội

Để thực hiện việc vay tiền bằng bảo hiểm xã hội, khách hàng có thể tuân theo các bước sau đây:

Bước 1: Liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn muốn vay. Bạn có thể lựa chọn liên hệ trực tiếp tại chi nhánh gần nhất hoặc sử dụng dịch vụ trực tuyến thông qua website, ứng dụng di động hoặc qua tổng đài.

Bước 2: Chuẩn bị và hoàn tất các thủ tục cần thiết để tiến hành vay. Điều này có thể bao gồm việc điền đơn vay, cung cấp thông tin cá nhân, hồ sơ bảo hiểm xã hội và các tài liệu liên quan khác. Hãy đảm bảo rằng bạn đã cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin để tăng khả năng xét duyệt khoản vay.

Bước 3: Sau khi nhận được hồ sơ vay của bạn, đơn vị cho vay sẽ tiến hành xem xét và đánh giá. Nếu khoản vay của bạn được xét duyệt thành công, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn và tiến hành giải ngân khoản vay.

Với các bước trên, bạn có thể dễ dàng tiến hành vay tiền bằng bảo hiểm xã hội thông qua ngân hàng hoặc tổ chức tài chính một cách thuận tiện và nhanh chóng.

Các hình thức thanh toán khoản vay tiền bằng bảo hiểm xã hội

Dưới đây là một số cách để thanh toán vay tiền bằng bảo hiểm xã hội một cách thuận tiện:

Cách 1: Sử dụng ví điện tử như Momo, AirPay, ZaloPay, ShopeePay,… Bạn có thể kết nối ví điện tử của mình với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để thực hiện thanh toán vay tiền.

Cách 2: Sử dụng Internet Banking. Bạn có thể truy cập vào hệ thống ngân hàng trực tuyến của mình để thực hiện thanh toán vay tiền thông qua các tài khoản ngân hàng của bạn.

Cách 3: Thanh toán qua các hệ thống siêu thị như FPTShop, Thế giới di động, AEON, Điện máy xanh,… hoặc qua các cửa hàng tiện lợi như Vinmart, G5, Circle K,… Điều này cho phép bạn thanh toán vay tiền tại các điểm giao dịch gần nhất và tiện lợi cho bạn.

Cách 4: Đi trực tiếp tới văn phòng hoặc chi nhánh giao dịch gần nhất của đơn vị hỗ trợ vay. Bạn có thể thực hiện thanh toán trực tiếp tại đây bằng cách nộp tiền mặt hoặc sử dụng các phương thức thanh toán khác mà đơn vị cung cấp.

Cách 5: Thanh toán tại bưu cục Viettel. Bạn có thể sử dụng dịch vụ thanh toán tại bưu cục Viettel để thực hiện thanh toán vay tiền một cách thuận tiện và an toàn.

Với những phương thức thanh toán trên, bạn có thể dễ dàng thực hiện thanh toán vay tiền bằng bảo hiểm xã hội một cách linh hoạt và tiện lợi.

4 đơn vị uy tín cho vay tiền bằng bảo hiểm xã hội

MCREDIT

MCredit cung cấp các sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm xã hội, mang lại cho khách hàng những ưu điểm và lợi ích sau:

• Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng: Với MCredit, khách hàng có thể dễ dàng hoàn thành hồ sơ và thủ tục vay vốn một cách dễ dàng và nhanh gọn.
• Độ tuổi vay linh hoạt: Đơn vị cho vay MCredit chấp nhận khách hàng từ 18 tuổi trở lên, mở cơ hội cho nhiều đối tượng khách hàng có thể truy cập vào dịch vụ vay tiền.
• Hạn mức vay cao: Khách hàng có thể vay với hạn mức tới 70 triệu đồng, giúp đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng trong nhiều mục đích sử dụng khác nhau.
• Kỳ hạn vay linh hoạt: MCredit cung cấp các kỳ hạn vay từ 6 đến 36 tháng, cho phép khách hàng linh hoạt lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Không cần tài sản đảm bảo: Khi vay tiền từ MCredit, khách hàng không cần tài sản thế chấp hay sự bảo lãnh của bất kỳ ai khác. Điều này giúp giảm bớt rủi ro và tạo thuận lợi cho khách hàng khi tiếp cận vay tiền.

Với những ưu điểm trên, sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm xã hội của MCredit mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho khách hàng, giúp họ tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng mà không cần tài sản đảm bảo.

FE CREDIT

FeCredit là đơn vị được nhiều người lựa chọn để vay tiền bằng bảo hiểm xã hội, với các ưu điểm và dịch vụ hấp dẫn như sau:

• Thủ tục đăng ký đơn giản, tiết kiệm thời gian: Khách hàng không cần phải điền các giấy tờ rườm rà khi đăng ký vay tiền tại FeCredit, giúp tiết kiệm thời gian và tăng tính tiện lợi.
• Hỗ trợ khách hàng từ 20 đến 60 tuổi: FeCredit chấp nhận hỗ trợ vay tiền cho khách hàng trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, mở rộng phạm vi đối tượng khách hàng có thể truy cập dịch vụ vay tiền.
• Hạn mức vay tối đa là 20 triệu đồng: Khách hàng có thể vay với hạn mức tối đa lên đến 20 triệu đồng, giúp đáp ứng nhu cầu vốn tài chính trong các mục đích sử dụng khác nhau.
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 24 tháng: FeCredit cung cấp thời hạn vay từ 6 đến 24 tháng, giúp khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Khu vực hỗ trợ cho vay trên toàn lãnh thổ Việt Nam: FeCredit hỗ trợ vay tiền bằng bảo hiểm xã hội trên toàn lãnh thổ Việt Nam, mang lại cơ hội truy cập dịch vụ cho khách hàng ở khắp mọi nơi.

Với các ưu điểm trên, việc vay tiền bằng bảo hiểm xã hội tại FeCredit mang lại sự tiện lợi và linh hoạt, giúp khách hàng trải nghiệm dịch vụ vay tiền một cách thuận tiện và dễ dàng.

SHB FINANCE

SHB Finance là một công ty tài chính hàng đầu, chuyên cung cấp dịch vụ hỗ trợ vay tiền bằng bảo hiểm xã hội. Với những lợi ích đặc biệt, SHB Finance đã trở thành lựa chọn đáng tin cậy của khách hàng khi có nhu cầu chi tiêu và mua sắm.

• • Đăng ký trực tuyến 100%, tiết kiệm thời gian: Khách hàng có thể đăng ký vay tiền trực tuyến một cách đơn giản và tiện lợi mà không cần phải di chuyển đến bất kỳ đâu. Quá trình đăng ký diễn ra hoàn toàn trực tuyến, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
  • Thủ tục nhanh gọn, giải ngân dễ dàng: SHB Finance cung cấp thủ tục vay nhanh chóng và thuận tiện. Quá trình giải ngân khoản vay diễn ra dễ dàng và tối ưu về thời gian. Đồng thời, khách hàng có thể dễ dàng theo dõi và tra cứu hợp đồng SHB Finance trong quá trình thanh toán.

• Hỗ trợ vay lên đến 70 triệu đồng, kỳ hạn lên đến 24 tháng: SHB Finance hỗ trợ khách hàng vay với mức tối đa lên đến 70 triệu đồng và kỳ hạn lên đến 24 tháng, giúp khách hàng có sự linh hoạt trong việc sử dụng và trả nợ.
• Miễn phí tư vấn và hỗ trợ đăng ký hồ sơ: SHB Finance cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ đăng ký hồ sơ hoàn toàn miễn phí, giúp khách hàng có sự tư vấn chuyên nghiệp và thuận tiện trong quá trình vay tiền.
• Lãi suất cạnh tranh từ 1,6% đến 2,7% mỗi tháng: SHB Finance cung cấp lãi suất cạnh tranh, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí vay một cách hiệu quả.

Với những lợi ích trên, SHB Finance là địa chỉ tin cậy để khách hàng vay tiền bằng bảo hiểm xã hội, mang lại sự thuận tiện và tiết kiệm thời gian cho khách hàng.

MIRAE ASSET

• sơ đăng ký vay đơn giản: Mirae Asset cung cấp quy trình đăng ký vay tiền dễ dàng và thuận tiện cho khách hàng.
• Hạn mức vay tối đa lên tới 100 triệu đồng: Khách hàng có thể vay với mức hạn mức tối đa lên tới 100 triệu đồng, đáp ứng nhu cầu vốn tài chính đa dạng của khách hàng.
• Xét duyệt hồ sơ nhanh chóng trong 2-3 ngày: Mirae Asset tiến hành xét duyệt hồ sơ vay một cách nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn với thời gian đáng kể.
• Kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng: Mirae Asset cung cấp các kỳ hạn vay linh hoạt, cho phép khách hàng linh hoạt lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Không cần thế chấp tài sản, chỉ cần đáp ứng các điều kiện được đặt ra: Mirae Asset không yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản, mà chỉ cần khách hàng đáp ứng các điều kiện vay tiền mà đơn vị đưa ra.
• Tư vấn tận nơi theo yêu cầu của khách hàng: Nhân viên Mirae Asset sẽ tiến hành tư vấn cho khách hàng tại bất kỳ địa điểm nào mà khách hàng mong muốn, đảm bảo sự thuận tiện và thoải mái cho khách hàng.
• Miễn phí đăng ký hồ sơ: Khách hàng không phải trả bất kỳ khoản phí nào khi đăng ký hồ sơ vay tiền tại Mirae Asset.

Với những ưu điểm trên, Mirae Asset là một sự lựa chọn tốt cho khách hàng khi muốn vay tiền bằng bảo hiểm xã hội, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong quá trình vay tiền.

VPBANK

VPBank là một ngân hàng uy tín cung cấp gói vay tín chấp hỗ trợ khách hàng vay tiền bằng bảo hiểm xã hội với những ưu điểm ưu đãi như sau:

• • Chỉ cần có bảo hiểm xã hội hoặc bảo hiểm y tế: Để vay tiền bằng bảo hiểm xã hội tại VPBank, khách hàng chỉ cần có bảo hiểm xã hội hoặc bảo hiểm y tế.
  • Hỗ trợ khách hàng trên toàn lãnh thổ Việt Nam: VPBank cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm xã hội trên toàn quốc, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn tài chính một cách thuận tiện và dễ dàng.

• Mức vay linh hoạt từ 10 triệu đến 100 triệu đồng: VPBank hỗ trợ khách hàng vay với mức vay linh hoạt từ 10 triệu đến 100 triệu đồng, đáp ứng nhu cầu vốn tài chính đa dạng của khách hàng.
• Kỳ hạn vay từ 6 đến 36 tháng: VPBank cung cấp các kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng, cho phép khách hàng lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu sử dụng.
• Vay trả góp với mức lãi suất 1,6% hàng tháng: VPBank cung cấp mức lãi suất hấp dẫn là 1,6% hàng tháng, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí vay và có khả năng trả nợ dễ dàng.

Với những ưu điểm trên, gói vay tín chấp VPBank hỗ trợ khoản vay tiền bằng bảo hiểm xã hội mang lại sự linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng, giúp họ tiếp cận nguồn vốn tài chính một cách thuận tiện và đáng tin cậy.

Câu hỏi thường gặp

VAY TIỀN BẰNG BẢO HIỂM XÃ HỘI CÓ AN TOÀN KHÔNG?

Vay tiền qua bảo hiểm xã hội là phương thức vay mà người vay sử dụng quyền lợi bảo hiểm xã hội làm đảm bảo. Tuy nhiên, trong trường hợp này, lãi suất, hạn mức và kỳ hạn vay được áp dụng sẽ nghiêm ngặt hơn so với các hình thức vay có tài sản thế chấp.

Tuy vậy, điều này không có nghĩa là vay tiền qua bảo hiểm xã hội là một hình thức lừa đảo hay gian lận. Khách hàng, nếu quyết định sử dụng phương thức vay này, nên tìm hiểu kỹ về thông tin về khoản vay và đơn vị cho vay để tránh những rủi ro không mong muốn xảy ra.

ĐANG TRONG TÌNH TRẠNG NỢ XẤU CÓ ĐƯỢC HỖ TRỢ VAY?

Dù khách hàng có lịch sử nợ xấu, vẫn có thể vay bằng quyền lợi bảo hiểm xã hội. Tuy nhiên, việc được vay sẽ trở nên rất khó khăn đối với những khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt, vì chỉ những khách hàng với nợ xấu nhóm 2 trở xuống mới có thể được vay, và không phải đơn vị nào cũng chấp nhận vay cho những người chịu nợ xấu.

VAY TIỀN BẰNG BẢO HIỂM XÃ HỘI CÓ GÌ KHÁC SO VỚI VAY THEO BẢO HIỂM NHÂN THỌ?

Đối với những người làm việc tự do hoặc mới vào công việc chưa đủ 3 tháng, bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn tốt nhất cho họ. Vì vậy, vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ cũng được nhiều người ưa chuộng hơn và dễ tiếp cận hơn so với việc vay qua bảo hiểm xã hội.

Để tìm kiếm khoản vay tốt nhất thông qua bảo hiểm xã hội, hãy đặt sự chú trọng vào việc nghiên cứu kỹ về các đơn vị uy tín để thực hiện quy trình vay. Trước khi đăng ký vay, nên dành thời gian đọc kỹ hợp đồng để tránh những trải nghiệm không tốt có thể xảy ra.